무조건 만들어야 하는 ISA 만능 절세 계좌란?

ISA, 개인종합자산관리계좌는 절세 혜택이 하주 강력한 금융 계좌입니다. "무조건 만들어야 되는 계좌"라고  불릴 정도로 누구나 하나쯤은 갖고 있어야 할 만한 자산관리 도구예요

 

ISA 가입 자격

• 19세 이상이면 무조건 가입 가능
• 19세 미만은 근로/사업소득이 있을 경우 가입 가능 (알바도 가능, 단 '근로소득' 이어야 함)
• 금융소득종합과세 대상자(이자+ 배당소득 연 2,000만 원 이상)는 3년간 신규가입 불가

 

ISA의 가장 큰 장점 - 절세 혜택

• 계좌 안에서 발생한 수익은 비과세 또는 저율 분리과세 (9.9%)
• 일반형은 200만 원까지 비과세, 서민형/농어민형은 400만 원까지 비과세
• 초과 수익은 9.9% 저율 분리과세 (종합과세 제외 → 건보료 부담업음)
• 3년 유지 시 혜택 적용, 유지기간 중에는 어떤 투자든 세금X

어떤 상품에 투자할 수 있나요?

ISA 안에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있어요.

 

 

 

• 예금, 펀드, ETF, 파생결합상품
• 국내 주식형 ETF 가능, 하지만 해외 주식 직접투자 불가
• 단, 국내 상장 해외 ETF는 가능

 

ISA 유형 3가지 - 선택의 기준은?

1. 신탁형: 내가 직접 운용지시 (예: 이걸 예금에 넣어주세요)

2. 일임형: 금융사에 자산 배분 및 운용을 맡김 (공격형/ 안정형 등 선택)

3. 중개형: 내가 직접 주식, ETF를 사고파는 방식 (주식 매매 자유도 ↑)

 

ISA 납입 한도

• 연간 2,000만 원, 미사용분은 다음 해로 이월 가능 (최대 5년간 1억 원)
• 세법 개정 시 최대 2억까지 납입 가능성 있음 (비과세 혜택도 증가 예정)
• 1년에 ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설 가능 (은행이든 증권사든 딱 하나!)

 

ISA 개설 팁

• 지금 바로 개설해두는 것이 유리 (납입은 나중에 해도 됨)
• 만기는 최대한 길게 설정
• 기존 계좌 이전도 가능

 

 

 

ISA는 단순히 세금 아끼는 수단은 넘어서서 현명하게 자산을 불리는 전략적인 도구예요

특히, 이제 막 자산을 시작하는 사회초년생, 프리랜서, 사업자, 투자초보자 모두에게 필수계좌입니다